Hier ist ein Ausschnitt ihres Chats. Wir haben viel im Open Banking-Bereich investiert. Warum, glauben Sie, gab es so viel Interesse und warum gerade jetzt? Die etablierten Unternehmen erkennen die Bedeutung dieses Raums und wie schnell sich Finanzdienstleistungen verändern – sie müssen also etwas tun, um relevant zu bleiben. Andernfalls besteht das Risiko für die meisten dieser Unternehmen darin, die Interaktion mit dem Endverbraucher vollständig zu verlieren. Die Investition in Visa/Plaid ist eine intelligente Möglichkeit für ein Unternehmen, zukunftssicher zu sein. Die Tink-Investition ist ein weiterer Beweis dafür, wie wichtig dieser Raum in den kommenden Jahren sein wird. Wir fangen gerade erst an. Banking wird jetzt verfügbar, aber danach werden Renten, Versorgungsunternehmen und Versicherungen sein. Die Open-Philosophie wird von vielen verschiedenen Branchen umgesetzt, wir stehen also erst am Anfang von Open Finance. > PSD2 hat den kleinsten gemeinsamen Nenner definiert. Warum bieten Sie also keine Passinformationen oder Hypothekenkonten an? Banken denken jetzt über den Wert der Daten nach Monetarisierung war ein Gesprächsthema beim Pariser FinTech-Forum, wie haben Sie die Entwicklung gesehen? Sie können die Monetarisierung aus verschiedenen Perspektiven betrachten, also schauen wir uns Service Provider und Banken an. Bisher befanden sich die Banken im Compliance-Modus. Sie mussten APIs freigeben, das war das Einzige, was ihnen wichtig war. Aber jetzt wechseln sie und denken: "Wir haben 10 Millionen US-Dollar investiert, wie können wir mit diesen APIs auch Geld verdienen?" PSD2 hat den kleinsten gemeinsamen Nenner der Dinge definiert, die Sie anbieten müssen, aber als Bank haben Sie die Infrastruktur bereits geschaffen. Warum bieten Sie also nicht auch Passinformationen, Hypothekenkonten oder ein höheres SLA an? Die Banken überlegen sich nun, „was sind die Daten, die wir haben, also sind wir nicht gezwungen, sie kostenlos anzubieten“. Stellen Sie sich in KYC vor, wenn ich den Namen des Kontoinhabers und die Passinformationen habe, kann ich den Anwendungsfall rationalisieren. Darüber hinaus ist es auf der Bankenseite sehr wahrscheinlich, dass sie ihren eigenen Aggregator erstellen werden, um relevant zu bleiben und die Interaktion mit den Verbrauchern aufrechtzuerhalten, die sonst zu einer innovativen Herausfordererbank gehen würden, die bessere Dienstleistungen anbieten könnte. Was die Dienstleister betrifft, gibt es einige Unternehmen, die nur existieren können, wenn sie Zugang zu Bankkonten haben, so dass die Monetarisierung für sie tatsächlich im Geschäft bleibt. In der Vergangenheit verwendeten sie Screen Scraping. Jetzt müssen sie wechseln, weil Screen Scraping nicht mehr praktikabel ist. Die Monetarisierung ist nicht der Punkt, sie benötigen die Daten, um diesen Service anzubieten. Was steht im kommenden Jahr an? Ist es weiteres Wachstum, neue Märkte oder eine Akquisition? Akquisition ist nicht geplant. Ich möchte sehen, wie sich dieser Raum entwickelt und welche Möglichkeiten es weltweit gibt. Es gibt 51 Länder, die Open Banking unterstützen, daher wäre es dumm, jetzt aufzuhören, wo es fünf Länder mit verfügbaren APIs gibt. Ich möchte die Reise sehen. Das kommende Jahr festigt also unsere Position in Europa – in allen Ländern, in denen wir bereits tätig sind, wie Italien, Deutschland, Spanien, Frankreich, Polen, Skandinavien. Und dann pragmatisch schauen, was jenseits von Europa liegt. Australien ist also definitiv ein Land, das wir genau verfolgen, da sie APIs im Februar veröffentlichen und auf Juli verschieben sollten. Nächstes Jahr werden wir viele Länder außerhalb Europas sehen, die APIs veröffentlichen werden, also werden wir damit beschäftigt sein, das kommende Jahr zu planen.