Die Kreditwirtschaft ist in vielen Sektoren der Schlüssel zu Wachstum und Unterstützung. Es gibt jedoch viele Ineffizienzen im Prozess für Kreditgeber und ihre Kunden. Die Innovation und Erforschung von [Open Banking-Konnektivität] (https://yapily.com) wird die Verfügbarkeit und Erleichterung von Krediten verbessern.
Was ist falsch an den aktuellen Kreditvergabeprozessen?
Als Verbraucher oder Unternehmen kann die Beantragung eines Kredits oder Kredits zeitaufwändig und schwierig sein. Bei der Beantragung einer Hypothek oder eines Kredits kann das Ausdrucken von Kontoauszügen und das Warten auf die Entscheidung der Bank frustrierend sein und der manuelle Aufwand, der Teil des Prozesses bleibt, kann diesen erheblich verlangsamen.
Ein weiteres Problem in der Kreditbranche ist die Verwendung traditioneller Datenquellen wie Kredit-Scores, die es den Kreditgebern erschwert, Antragsteller genau zu beurteilen. Kreditgeber sind auch auf die Daten angewiesen, die der Verbraucher über Online-Formulare bereitstellt. Daher sind Kreditgeber nicht in der Lage, Antragstellern das richtige oder effektivste Finanzprodukt für ihre Situation bereitzustellen.
Eine Studie von uSwitch ergab, dass der Anteil derer, die abgelehnt oder schlechter angeboten wurden, bei den 18- bis 34-Jährigen bis zu 57 % beträgt. Ganz zu schweigen von den Unternehmen, in der aktuellen Wirtschaft besteht die anhaltende Angst, dass viele Unternehmen ohne Unterstützung gezwungen sein werden, zu schließen.
Wie könnten Kreditgeber Open Banking heute nutzen?
AIS - Kontoinformationsdienste können verwendet werden, um Kreditgeber mit den Finanzdaten von Kunden zu verknüpfen, die bei Banken gespeichert sind.
Die Verwendung von AIS würde es Kunden ermöglichen, Kreditgebern über [Open Banking APIs] (https://yapily.com) die Zustimmung zum Zugriff auf Finanzinformationen direkt vom Konto der Banken zu erteilen. Der Zugriff auf personenbezogene Daten, Ausgabegewohnheiten und Transaktionsdaten für jeden einzelnen Kunden würde es Kreditgebern ermöglichen, Kredite speziell auf jede Person oder jedes Unternehmen zuzuschneiden.
In einigen Fällen könnten Kreditentscheidungen basierend auf den Daten, die über Open Banking ausgetauscht werden, automatisiert werden. Wobei Datenanreicherung oder Kategorisierung eine einfachere Erschwinglichkeitsbewertung und Finanzprofilerstellung ermöglichen würde. Kreditgeber wären nicht mehr gezwungen, Entscheidungen auf der Grundlage verallgemeinerter oder veralteter Datensätze zu treffen, sondern auf genauen Echtzeitdaten.
Open-Banking-Verbindungen sind auch für Kreditgeber äußerst hilfreich, die diejenigen mit dünnen Kreditdateien bewerten möchten. Dies ist teilweise darauf zurückzuführen, dass einige 18- bis 34-Jährige noch nie einen Kredit, eine Kreditkarte, eine Hypothek usw. erhalten haben, sodass es für sie schwierig wäre, für einen Kredit zugelassen zu werden. Die Verwendung von Open Banking würde es Kreditgebern ermöglichen, auf die verfügbaren Finanzdaten von Einzelpersonen mit dünnen Kreditdateien zuzugreifen, wodurch sie jeden Antragsteller effektiver beurteilen können. Dies könnte Kredite für diejenigen eröffnen, denen zuvor aufgrund ihrer mangelnden Kreditwürdigkeit möglicherweise kein Kredit gewährt wurde.
PIS - Zahlungsauslösedienste können verwendet werden, um Gebühren für Zahlungen zu senken und die Geschwindigkeit erheblich zu erhöhen.
Kreditgeber akzeptieren überwiegend Kartenzahlungen und Lastschriften, wenn Verbraucher ihre Schulden begleichen, die natürlich mit einer Transaktionsgebühr für jede Zahlung verbunden sind. Open-Banking-Zahlungen könnten viel niedrigere Transaktionsgebühren bieten, was den Gesamtbetrag reduzieren würde, den Kreditgeber beim Erhalt von Rückzahlungen zahlen. Diese Kosteneinsparungen könnten in innovative Kreditoptionen reinvestiert werden, die die Auswahl der Verbraucher erhöhen und die Effizienz des Kreditvergabeprozesses steigern.
Das Sparen von Gebühren ist jedoch nicht der einzige Vorteil. Die Transaktionsgeschwindigkeit ist ein weiterer Vorteil von Open Banking-Zahlungen. Ohne Zwischenhändler oder Kartenzahlungsanbieter sind [Open Banking-Zahlungen] (https://yapily.com/solutions/payments) Bank-zu-Bank-Zahlungen, d. h. es gibt keine Verzögerung beim Zahlungseingang und könnte den Abstimmungsprozess dramatisch verbessern. Dies würde es den Kreditgebern ermöglichen, die Bücher effizienter auszugleichen, die Verbraucher müssten nicht warten, bis das Geld ausgeglichen oder auf ihrem Konto angezeigt wird, dies könnte sofort passieren.
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Zusammenfassend lässt sich sagen, dass Kreditgeber, die Open Banking effektiv nutzen, nicht nur die Rentabilität steigern und das Risiko verringern, sondern ihren Kunden auch fairere und genauere Finanzprodukte anbieten. Da Covid-19 Unternehmen zerstört und Millionen in schwierige finanzielle Lagen zwingt, wird man sich auf eine nachhaltige und effektive Kreditvergabe verlassen, um die Wirtschaft anzukurbeln. Open Banking ist der Schlüssel zur Ermöglichung der Innovation, die in der Kreditbranche erforderlich ist.
