Wir bei Yapily sind jedoch ein neugieriger Haufen! 🤓 Wir sind leidenschaftliche Problemlöser und konzentrieren uns auf das Wie und Warum des Open Banking. Wir glauben
Einfachheit ist die ultimative Raffinesse
und wir sind hier, um einige dieser quälenden Fragen in einfachen Worten zu beantworten. Lassen Sie uns also ohne viel Umschweife mit den Grundlagen des Open Banking beginnen und was wir mit einfachen Fragen und Antworten tun!
Was ist Open Banking? Englisch Bitte.
Open Banking ist eine Initiative der britischen Wettbewerbs- und Marktaufsichtsbehörde, um die 9 größten britischen Banken dazu zu bringen, die britische Umsetzung der Zahlungsdienstrichtlinie 2 einzuhalten. Die Richtlinie ist eine verbraucherorientierte Regulierungsänderung, die darauf abzielt, den Wettbewerb in den europäischen Ländern zu öffnen Retail-Banking-Bereich (nicht nur Großbritannien!). Grundsätzlich, um Finanzdienstleistungen besser 📈 und billiger 💸 für alle zu machen. Davon profitieren alle mit einem Bankkonto (wie ich und Sie, die täglich Bankkonten nutzen und Kleinunternehmer, die Girokonten bei Banken haben). Die Aufsichtsbehörden in jedem der 🇪🇺 europäischen Länder werden aufgefordert, [die Banken härter für die Menschen arbeiten zu lassen](https://assets.publishing.service.gov.uk/government/uploads/system/uploads/attachment_data/file/544942/ überblick-des-banken-einzelhandelsmarktes.pdf). Heutzutage wird jedoch der Begriff Open Banking weltweit verwendet, um sich auf Open API im Banking-Bereich zu beziehen, und dies sorgt für ein wenig Verwirrung…
Was meinen Sie mit „Banken dazu bringen, härter für die Menschen zu arbeiten“?
Damit meinen wir, dass Banken 🏦 aufgefordert werden, ihre Kanäle für andere Spieler (die als Drittanbieter – TPPs bezeichnet werden) zu öffnen und Kundendaten auf Anfrage weiterzugeben.
Ich meine, warum sollten Banken das tun? Ist das nicht schlecht für ihr Geschäft?
Da KEINE Bankdaten angefordert werden, gehören Daten rechtmäßig dem Kunden und er hat das Recht, diese nach eigenem Ermessen auf sichere und einfache Weise mit anderen Anbietern zu teilen. 🔐
Wie können einzelne Kunden von diesem Open Banking und der gemeinsamen Nutzung von Bankdaten profitieren?
Der Hauptvorteil ist, dass Kunden wie Sie und ich mehr Kontrolle über unsere Bankdaten haben (nicht nur eine Bank, sondern alle unsere Bankkonten!). Wir können jetzt einen einfachen Zugang zu bieten;
- 💰Unsere Lieblings-App, die die Budgetierung für uns übernimmt,
- ✔️Überprüfen Sie schnell unsere Erschwinglichkeit für eine Hypothek beim Kreditgeber und
- 🔎 Überprüfen Sie unsere Identität mit Bankkonten und vieles mehr!
Am wichtigsten ist auch, wir wissen jetzt, wer Zugriff auf unsere Daten hat, welche Zugriffsebene (nur Konten/nur Zahlungen/Zugriffsdauer) und die Möglichkeit, den Zugriff auf unsere Banken einfach zuzulassen/zu verweigern. Wenn Sie mehr wissen möchten, besuchen Sie www.openbanking.co.uk, um einige der regulierten Anbieter zu sehen
Klingt alles super! Wie greifen nun verschiedene Finanzdienstleister auf diese Daten zu?
Hier haben die Aufsichtsbehörden die Aufsicht über diese Finanzdienstleister, und es sind nur wenige Regulierungs- und Sicherheitsmaßnahmen zu beachten. Für die 9 größten britischen Banken müssen die Anbieter danach von der Open Banking Implementation Entity (OBIE) im Vereinigten Königreich als autorisiert . anerkannt werden TPPs.
Jetzt können TPPs die Erlaubnis ihrer Benutzer online einholen und dann können Banken und TPPs die Daten ihrer Benutzer über sichere digitale Kommunikationskanäle, die sogenannten Application Programming Interfaces, kurz APIs, teilen. ️
Was ist diese API? Ich bin wieder verloren! 🧐
APIs sind vereinfacht gesagt die Kommunikationskanäle von Maschine zu Maschine, um auf Benutzerdaten zuzugreifen, die von diesen TPPs in Banken vorhanden sind. So wie wir diesen Beitrag jetzt auf Englisch lesen, stellen Sie sich „Mr. Bank“ als eine Person vor, die mit einer anderen Person „Mr. Finanzdienstleister“ über ein Radio auf Englisch spricht. Denken Sie dieses Radio einfach als API! Wenn es um APIs geht, gibt es eine Reihe vereinbarter Protokolle und Methoden, die befolgt werden müssen, um die Kommunikation erfolgreich zu erhalten. Stellen Sie sich das wie militärische Kommunikation mit den Anweisungen für die wiederholten Aktionen vor!
Wie nutzt man die API-Technologie, um Endkunden die Vorteile des Open Banking zu ermöglichen?
Wie von den Aufsichtsbehörden vorgeschrieben, müssen Banken ihre eigenen APIs bereitstellen, um in ihrem Namen auf Benutzerdaten – wie Kontoprofilinformationen, Salden, Transaktionen und auch Zahlungen – zuzugreifen und diese zu ändern. Bevor Banken den Zugriff auf Daten gewähren, muss der Benutzer zu Recht die Erlaubnis eines Drittanbieters seiner Wahl erteilen, der bei der Computerkommunikation als Zugriffs- und Zustimmungs-Token bezeichnet wird.
Nun gut, was ist dann das Problem?
Jede Bank hat einen etwas anderen Ansatz. Zum Beispiel die Art und Weise, wie sich Dienstleister bei ihnen anmelden, den Autorisierungsfluss ihrer Benutzer zum Kundensupport und die Verfügbarkeit von Banksystemen für den Zugriff auf diese Daten. Dazu müssen Service Provider die Backend-Infrastruktur einrichten und Verbindungen zu jeder der Banken herstellen, was natürlich viel Zeit, Ressourcen und Geld in Anspruch nehmen würde, um diese Verbindungen einzurichten, aber auch aufrechtzuerhalten. Es ist auch erwähnenswert, dass es allein in Großbritannien mehr als 300 Banken und in Europa fast 5000 gibt! 👀
Stellen Sie sich vor, Sie richten die Konnektivität mit jeder dieser Banken ein und halten sie aufrecht, um Ihre Benutzer zu bedienen.
Das klingt für mich nach einem Skalierbarkeits- und Wartbarkeitsproblem! Was haben Sie entwickelt, um die Dinge einfacher zu machen und Open Banking für Finanzdienstleister zu ermöglichen?
Sie haben absolut Recht!🎯 Wir haben uns darauf konzentriert, diese schwergewichtige Backend-Infrastrukturarbeit zu erleichtern, während sich innovative Fintech-Dienstleister auf ihre Benutzer konzentrieren und das Bankgeschäft für sie verbessern können. In den letzten Monaten haben wir die Reife des 🇪🇺European Open Banking-Ökosystems als Insider genau untersucht und miterlebt, um ein robustes Konnektivitäts-Ökosystem für die Verbindung mit Banken aufzubauen. Was wir gebaut haben, ist eine einfach zu bedienende Plug & Play-Lösung 🔌
Was verstehen Sie unter einem robusten Konnektivitäts-Ökosystem und wie hilft es Dienstanbietern?
Wir haben eine einzige Schnittstelle aufgebaut, über die sich Dienstleister über die API mit Banken verbinden können. Über unsere Plattform können Dienstleister alle ihre Bankverbindungen einfach erstellen, konfigurieren und pflegen. Anstatt dedizierte Teams zu bilden, im Voraus Zeit zu investieren und mit den Veränderungen und Ausfallzeiten der Banken Schritt zu halten, können sich Dienstleister in wenigen Minuten bei uns integrieren und sich in alle Banken einklinken.🏦Wir ermöglichen es Unternehmen, Innovationen zu entwickeln und sich auf ihr Produkt zu konzentrieren, während wir auf die Konnektivität achten.
Sie bedienen also alle Dienstleister?
Wir konzentrieren uns auf den regulierten Dienstanbieter und stellen sicher, dass er berechtigt ist, auf Benutzerdaten zuzugreifen oder Zahlungen vorzunehmen. Wir würden nie zwischen unseren Kunden und deren Kunden sitzen.
Was können sie nach der Verbindung tun?
Sobald Anbieter eine Verbindung über unser System herstellen, haben wir es für Serviceanbieter einfach gemacht, die Zustimmung ihrer Benutzer zum Zugriff auf Bankdaten von mehreren Banken zu verwalten.
Nach der Autorisierung können Dienstanbieter Daten wie Benutzerkonten, Kontoidentitätsinformationen, Kontotransaktionen erhalten oder in ihrem Namen Zahlungen vornehmen.
Wie unterscheiden sich die empfangenen Daten von den Bankdaten?
Unsere API empfängt Echtzeit-Rohdaten, die von verschiedenen Banken aggregiert wurden, und normalisiert die Benutzerdaten, sodass sie bereinigt und in der Anwendung von Serviceanbietern verwendet werden können.
Wie steht es um die Sicherheit der Kundendaten? 🔑
Wir legen größten Wert auf Datensicherheit und insbesondere bei sensiblen Bankdaten. Daher speichern wir keine Benutzeranmeldeinformationen bzw. greifen nicht darauf zu und speichern keine Benutzerdaten bzw. greifen nicht auf Benutzerdaten zu. Auch in puncto Sicherheit arbeiten engagierte Experten an der Sicherheit unserer Infrastruktur und wir sind nach „ISO 27001“ zertifiziert. Wir nehmen Datensicherheit sehr ernst!
Wer ist Ihr Benutzer? 👤 & Was ist das Produkt, das Sie gebaut haben?
Wir konzentrieren uns darauf, die Arbeit unserer Kundenentwicklungsteams einfacher und produktiver zu machen.
Im Kern bieten wir Entwicklungsteams von Service Providern eine einzige leistungsstarke und RESTful Yapily API zur Verbindung mit Bank-APIs. Um die Konnektivität zu verwalten, bieten wir ein sehr benutzerfreundliches App-Dashboard, das die Verbindung zu Sandboxen und Live-Banken sowie einen integrierten Simulator zur Nachahmung der Bankkonnektivität vor dem Start in die Produktion unterstützt. Wir bieten auch sehr nützliche Toolkits an, von denen jedes auf die spezifischen Bedürfnisse des Entwicklers zugeschnitten ist, wie API-Sammlung, Softwareentwicklungskits, Codebeispiele, API-Dokumente, Prahlerei und mehr. Besuchen Sie https://github.com/yapily für weitere Informationen.
Brillant! Wie kann mein Entwicklungsteam auf Ihre Plattform zugreifen und loslegen? ️
Um mit einer API zu beginnen, sehen sich Entwickler in der Regel API-Dokumente an. Wir empfehlen Ihnen, dasselbe zu tun. Besuchen Sie https://docs.yapily.com/#get-started und es dauert weniger als 5 Minuten, um mit API-Aufrufen zu beginnen. ⏰
Zu guter Letzt und noch wichtiger, mit wie vielen Banken sind Sie verbunden? 🏦
Ich dachte du fragst nie! Wir sind derzeit mit allen größten Banken und Bausparkassen in Großbritannien verbunden🇬🇧 (Open Banking Entities), die 90 . abdeckt +% der britischen Bankkonten. Und wir bieten Konnektivität zu innovativen Challenger-Banken🚀 wie Revolut, Monzo, Starling und Tide. Zusammen mit britischen Banken haben wir einige internationale Bank-APIs in unserem Kitty – schauen Sie sich Nordea, BBVA, BNP, Hellenic & Deutsche Bank an. Insgesamt haben wir 35 Bankinstitute verbunden, nur über API!
Wir freuen uns sehr, mit Unternehmen zu chatten, die Open Banking-Möglichkeiten nutzen möchten, sich über die Bedürfnisse informieren und/oder eine Produktdemo durchführen möchten. Kontaktieren Sie uns gerne unter 💬 hello@yapily.com.
Wir freuen uns, von Ihnen zu hören! 💙
Team Yapily
