Der Wechsel von proprietärer Technologie zu ausgelagerter Cloud-Technologie hat wichtige Wachstumsschübe in der Entwicklung von Fintech definiert.

Plattformen sind heute unbestreitbar Teil jeder Wertschöpfungskette.

Darüber hinaus sind sie in der Lage, neue Dinge zu nutzen, um Geschäftsanforderungen zu erfüllen, die über die normalerweise in Betracht gezogenen hinausgehen.

Denken Sie an geschäftskritische Workloads und die Umgehung des Internets, um gleichzeitig containerisierte Workloads und virtuelle Maschinen auszuführen.

Entwicklungszyklen werden beschleunigt und Ingenieure haben jetzt die Möglichkeit, Produkte mit Cloud-nativen Apps der nächsten Generation zu verbinden, damit ihre Produkte unternehmens- oder massentauglich werden, bevor sie es überhaupt realisieren.

Laut Forrester Research hat Cloud SaaS mittlerweile On-Premises-Lösungen in Kategorien wie Human Capital Management (HCM), Customer Relationship Management (CRM) und bei Collaboration-Tools überholt. Früher mit Optionen erhältliche Lösungen sind jetzt nur Cloud-SaaS: Schauen Sie sich RightNow von Oracle, Stealthwatch von Cisco oder Ariba von SAP an.

13 % der Unternehmen geben mehr als 10 Millionen Pfund pro Jahr für die Public Cloud aus, während 50 % mehr als 1 Million Pfund pro Jahr ausgeben. Die Ausgaben für die öffentliche Cloud wachsen dreimal schneller als die Nutzung der privaten Cloud (24 % gegenüber 8 %).

Das Outsourcing kritischer Infrastrukturen ist die neue Normalität, nicht nur das, wir lassen sie sogar für uns verschieben (siehe Data Migration-As-A-Service … das ist eine Sache). Aber verursacht diese Technologiekonzentration einfach mehr Probleme, als sie löst? Nein, das ist nicht der Fall – es gibt einen Grund, warum wir lokale Server in die Cloud verlagern, sogar mehrere. Aber die gleiche Frage wird jedes Mal gestellt, wenn bei jeder neuen Cloud-Innovation „Build“ gegen „Buy“ ausgespielt wird.

Field-to-Fork-Finanzierung

Open Banking spiegelt den Cloud-Hosting-Markt wider.

Cloud-Hosting-Anbieter waren einst Etailer und Suchmaschinen. Dann drehten sie sich um, als sie völlig zufällig erkannten, dass sie einen Wettbewerbsvorteil in etwas hatten, das nicht ihr Kernprodukt war. Zufall, wenn Sie möchten.

Frühe Verfechter des Open Banking und des Neo-Banking selbst haben eines erkannt: Das Wertvollste an sich selbst ist, wer sie nicht sind, was sie tun, ganz ähnlich.

Das ist nichts Neues… Der Ökonom John Law erkannte im 18. Jahrhundert, als Frankreich eine wirtschaftliche Katastrophe erlebte, dass der Wert der Grafschaft nicht an den Börsen oder am Aktienmarkt lag, sondern im potenziellen Wert ihrer Felder, Fabriken und Menschen.

Der Wettbewerbsvorteil eines Fintechs liegt in seiner einzigartigen Geschäftsstruktur, seinen Talenten und Systemen, nicht unbedingt in einer Frontend-Anwendung, die sie für eine Weile in den überfüllten mobilen Home-Bildschirm eines Benutzers gedrängt haben.

Aus diesem Grund überholt Banking-As-A-Service Software As A Service als größtes Schlagwort im Fintech-Bereich.

Diese Definition erstreckt sich auf Aggregationsdienste für diejenigen Anbieter, die sich früh für Open Banking-Feeds eingesetzt haben.

Angesichts der Tatsache, dass es in Großbritannien etwa 500 Banken (und 6000 in ganz Europa) gibt, die in den kommenden Monaten die PSD2 erfüllen müssen, wird die Wahrscheinlichkeit, dass selbst die größten Unternehmen, die Open Banking verwenden, eine 6-monatige Test- und Anpassungsphase tolerieren, die eine Handvoll ausmacht von Bankverbindungen (geschweige denn, die verschiedenen Leistungsstufen auf unbestimmte Zeit bewältigen zu müssen) ist hoffnungsvoll.

Die Ausfallzeiten, die Sprachen, die Supportkanäle der Banken, die Ingenieure, die Wartung, die Einhaltung der Vorschriften… selbst die sorgfältig inkubierten Goliaths (Banken, die von der CMA in Großbritannien angewiesen wurden, nach bestimmten Regeln zu spielen) erweisen sich als zu viel Aufwand, um sie allein und in -Haus. Bereits im Sommer 2018 begann die Suche nach einer Lösung für dieses Problem.

Aus diesem Grund ist ein aufregender „Retail Aggregation“-Bereich entstanden, der jedem Unternehmen, das Open Banking nutzen möchte, geschenkverpackte Konnektivität bietet. Dies ist die SaaS-Schicht, die versucht, nicht nur einige, sondern alle Versuche von „verpackter Software“ (In-House-Builds) zu imitieren. Field-to-Fork-Finanzierung, alles in einem.

Mehr als die Hälfte unterhält alte Screen-Scraping-Dienste, um dies zu erreichen, und richtet sich derzeit nur an eine kleine Zielgruppe von Endbenutzern. Bald wird der Markt die sich schnell ändernden Anforderungen an die Open-Banking-Infrastruktur (und den exponentiellen Anstieg der API-Verfügbarkeit) mit der Notwendigkeit jonglieren, ständig neue, makellose Frontend-Zahlungen und Datenlösungen zu entwickeln. Für ein potenziell weltweites Publikum.

Die meisten aktuellen Aggregationslösungen waren die ersten Apps für das persönliche Finanzmanagement (PFM) und haben erkannt, dass ihr Wert in den von ihnen verwalteten Stromleitungen zu den Banken liegt. Andere haben PFM-Apps entwickelt oder pflegen Frontend-Anwendungen, um die Anforderungen von Unternehmen zu erfüllen.

Ich arbeite für ein reines Technologiehaus, das das Backend vieler Aggregatoren antreibt. Wenn wir also außerhalb dieses Einzelhandelsgeschäfts sitzen (wir bieten spezialisierte PaaS-Unterstützung nur für regulierte Open-Banking-Anbieter), haben wir gesehen, wie dieser Markt in weniger als zwei Jahren von null auf sechzig gestiegen ist .

Diese Entwicklungen und der scheinbar schwer fassbare Zustand des Open Banking werfen einige alte Sprichwörter auf.

Was müssen Sie beachten, wenn Sie einen Dritten für etwas beauftragen, von dem wir einmal sicher waren, dass es intern erreicht werden konnte, und was zeichnet sie aus?

Rentabilität

Ist es kosteneffektiv; muss es wirklich ausgelagert werden?

Eine Möglichkeit, „Build vs Buy“ zu betrachten, ist ausgerechnet eine Studie aus Stolz.

Die besten Unternehmen stellen die besten Produkte her, daher sollten sie es wissen, wenn sie ein anderes sehen. Das ist eine Stärke, keine Schwäche.

Es ist nicht schön, seinen Stolz zu schlucken, aber das Endergebnis lügt nicht.

Fühlen Sie sich nicht schuldig, wenn Sie als Mittelsmann zwischen einem hart zahlenden Kunden und hart arbeitenden Lieferanten sitzen. Dies bedeutet, dass Sie es geschafft haben.

Der glücklichste Unternehmer, den ich je getroffen habe, war kein Motivationsredner für Bizeps-Curling im Vier-Uhr-Club, sondern ein bescheidener Buchhalter mit Sitz in Cambridgeshire, der seine gesamte Buchhaltungspraxis bei 3 Cloud-Dienstleistern betrieb. Eine für die Buchhaltung, eine für Analytics und eine Buchhaltungssoftware. Ich habe noch nie in meinem Leben ein (solches) breites Lächeln von einem Buchhalter gesehen.

Da typische IT-Organisationen über 30 % ihres Budgets für die Infrastruktur (normalerweise Rechenzentren und Netzwerke) aufgeben, kann die Verlagerung eines Teils oder der gesamten Arbeit in die Cloud Unternehmen zwischen 10 und 20 % des jährlichen IT-Budgets einsparen, was entweder zu Einsparungen führen kann an das Unternehmen zurückgegeben oder in Wachstum und Innovation reinvestiert werden.

Denken Sie auch daran, dass sich die Kunden nicht darum kümmern, wie Ihre Technologie funktioniert. Es ist ihnen egal, ob ein anderes Unternehmen die harte Arbeit macht. Sie kümmern sich nur darum, dass Sie an dem Punkt, an dem sie nach einer Lösung suchten, für sie da waren, um für sie zu werben, und Ihr Service und Ihr Preis waren sinnvoll. Angesichts des ranzigen Status des Marketing-ROI insbesondere für Disruptoren braucht Ihr Front Office jede Unterstützung, die es bekommen kann.

…aber auch für Ihren Lieferanten ist der Umsatz der Treiber.

Wird mein Lieferant mein Unternehmen zu einem neuen Roadtrip zwingen und ständig Produkte mit einer „Wir wissen am besten“-Mentalität verkaufen? Wird es sich ändern, wenn Sie es wollen, oder uns ändern?

Stellen Sie sicher, dass sie nicht Ihr Produkt bilden. Sie sollten vorzugsweise in einem Meer von Möglichkeiten sitzen, von denen sie derzeit die beste Lösung sind.

Denken Sie nicht darüber nach, ob routinemäßige Updates oder Ausfallzeiten die Endkunden beeinträchtigen könnten – dies ist ein größeres Problem bei Inhouse-Builds (insbesondere im Open Banking), nur würden die SLAs nicht erhalten und die Änderung kostet mehr. Konzentrieren Sie sich stattdessen darauf, wie spezialisiert sie sind. Wenn sie eine Reihe von Produkten anbieten, könnte dies bedeuten, dass sie ein unkonzentriertes, selbstgefälliges technisches Gateway sind?

Die Anzahl der Produkte und das Fachwissen eines Dienstleisters sind umgekehrt proportional, aber die Anzahl der Produkte und die Wahrscheinlichkeit des Upselling sind direkt proportional.

Sicherheit

Wie viel diskrete Kontrolle überlassen Sie dem Verkäufer? Wenn es bricht, was passiert?

Obwohl sich alles jetzt in der Cloud befindet, wird die Sicherheit nicht herabgesetzt.

Drittanbieter sollten effizienter, billiger und sicherer sein als Sie. Im Gegensatz zu den Schwachstellen von Mehrparteienprodukten auf Endkundenebene sollte ein fokussierter Lieferant ISO-Zusicherungen bieten und Ihnen Standardpraktiken zeigen, die er befolgt, um die Datensicherheit zu gewährleisten.

Im Gegensatz zu Ihnen (wieder) sollte ein Lieferant über Cookie-Cutter-Sicherheitsstandards verfügen, da sie nur existieren, um einen B2B-Painpoint zu erfüllen. Stellen Sie sicher, dass Sie aktive Zusicherungen erhalten, dass Lieferanten Ihre Daten schützen, die das Risiko von Informationssicherheitsvorfällen verringern. Sie benötigen standardisierte Bewertungsmethoden, die einen einheitlichen Ansatz zur Messung des Lieferantenrisikos gewährleisten.

Die API-Sicherheit beruht auf der Standardeinhaltung von Protokollen. Deep-Linking- und Screen-Scraping-Bots schaffen Sicherheitslücken für Banken und Dritte gleichermaßen.

Neutralität

Was passiert, wenn Ihr Wettbewerber denselben Lieferanten verwendet? Werden Geschäftsgeheimnisse zwischen zwei Account Managern bei einem Pint ausgetauscht?

Schauen wir uns Netflix an. Der größte Rivale von Netflix ist Amazon Prime, aber Netflix speichert den Großteil seiner Daten bei AWS. Sie haben sich sogar dafür entschieden, eine Fallstudie für AWS zu sein.

Genug gesagt.

Ja, dies ist immer ein Risiko, aber Technologie lebt hauptsächlich von Annahmen, die aus Metadaten gelernt wurden, nicht von Ihrer einzigartigen Identität als Unternehmen. Das Risiko lohnt sich für die Ermöglichungsleistungen des Lieferanten.

Transparenz

Erklären sie im Detail, welche Technologie sie verwenden, wenn sie selbst welche auslagern?

Es ist wichtig, Lieferanten in einem wettbewerbsorientierten Umfeld auszuwählen. Bei diesen Gebühren wird in Zukunft immer ein Fragezeichen stehen. Je nützlicher sie sind, desto kritischer und auch preissensibler. In einem wettbewerbsorientierten Markt sollten sie ihre Geschäftsziele mit Ihren eigenen in Einklang bringen – und klar angeben, dass Sie ein Key Account sind, den sie wollen (aber nicht unbedingt brauchen), um erfolgreich zu sein.

Hackathons, Entwickler-Community und öffentliche Feedback-Räume sind in einer Zeit, in der niemand alle Antworten hat, von entscheidender Bedeutung. Als Sektor, der so stark von der Regulierung abhängig ist (derzeit, aber hoffentlich bald nicht mehr), sollten alle Produkte kollaborativ sein. Kein Open-Banking-Anbieter sollte Angst haben, kritisiert zu werden, wenn er von einem Ort der Inklusivität ausgeht und einen agnostischen Ansatz verfolgt. Entwickler müssen sich wohl fühlen und dass diese neue Technologie sehr auf ihrer Seite ist.

Flexibilität

Was ist Ihre Re-Plattform-Fähigkeit? Kannst du fliehen, wenn es dir nicht gefällt?

Sie sollten sich nicht mit der trägen Selbstgefälligkeit vieler Tech-Anbieter zufrieden geben, weil sie (richtig) wissen, dass Sie nicht schnell oder einfach wechseln können.

Die Dinge ändern sich: Ein aktuelles Beispiel dafür ist der Umzug des Cloud-basierten E-Commerce-Plattformanbieters BigCommerce, der mehr als 60.000 seiner Einzelhändler, die seine Dienste nutzen (um Online-Transaktionen durchzuführen), von IBM Softlayer und AWS in die Google Cloud umzieht. BigCommerce hat einen Umsatz von mehr als 21 Milliarden US-Dollar verarbeitet und unterstützt jetzt Händler in mehr als 120 Ländern auf der ganzen Welt.

Näher an zu Hause migrierte die Tandem Bank an [einem einzigen Wochenende] zu AWS (https://www.computerweekly.com/news/252462146/Challenger-bank-Tandem-migrates-to-AWS-in-one-weekend).

Der Ausschalter muss sichtbar sein. Bei Yapily arbeiten wir hart daran, dass der Ausgang jederzeit ausgeschildert ist und Benutzer – ob Hobbyisten oder riesige Unternehmen – so schnell und schmerzlos wie möglich migrieren können. Es dient uns dazu, es unseren Kunden leicht zu machen, zu gehen und ihren Fehler zu erkennen. Wir haben nichts zu verbergen.

Abschließende Gedanken

Wenn die Open-Banking-Ernte anbricht, wird aus der Saat in London, Singapur, Brüssel und Mexiko-Stadt bald ein bezaubernder Regenwald technischer Vielfalt und spannender Produkte. Stellen Sie sicher, dass Sie den Wald vor lauter Bäumen sehen können.

Es ist allzu einfach zu sagen, dass es auf „Vertrauen“ ankommt.

Die Einführung von Open Banking ist mehr als nur ein Austausch von Datenschutzverträgen zwischen Anbieter und Kunde. Jede Open-Banking-Technologie muss zuerst Wert sein, dann Branding.

Dies ist eine Zeit, in der Evangelisten Seite an Seite sitzen müssen; Diese intelligenten und mutigen Erstanwender sollten nichts Geringeres als einen Anbieter akzeptieren, der von der einfachen Bereitschaft geleitet wird, Open Banking ohne Unterbrechungen zu ermöglichen.

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