Bereits im Mai 2020 teilten wir mit, dass wir in Deutschland gestartet mit einer Abdeckung von 80 % der Verbraucher Bankkonten für Privatkunden. Diese Erstabdeckung umfasste Deutsche Bank, Noris Bank, Commerzbank, N26, ING, Unicredit (sowohl für Privat- als auch Geschäftskunden) – sowie alle Sparkassen und Landesbanken, die deutschlandweit Regionalbanken mit insgesamt fast 400 Einzelinstituten sind. Wir waren sehr zufrieden mit dieser Abdeckung als Basis für unsere Kunden in Deutschland, aber je mehr wir den Markt kennengelernt haben, wussten wir, dass 80% für einen Fintech-Markt mit Potenzial nicht gut genug sind. Daher haben wir uns entschieden, unsere Abdeckung zu erweitern, um weitere Unterstützung für die zukünftige Implementierung neu verfügbarer Open Banking-Funktionen zu gewährleisten.
##Unsere Abdeckung
Nachdem wir in der Region Fuß gefasst hatten, verstanden wir die fragmentierte Bankenlandschaft in Deutschland und wollten unsere Abdeckung weiter ausbauen, um unseren Kunden einen besseren Service zu bieten. Wir haben schnell Comdirect und Consorsbank hinzugefügt und auch N26 von ihrer abgewerteten API auf ihre neueste API migriert. Wir wollten uns dann auf drei Banken konzentrieren, die deutschlandweit eine hervorragende Abdeckung bieten, aber eine völlig neue technische Herausforderung darstellen: Volks- und Raiffeisenbanken, Postbank und Deutsche Kreditbank (DKB) - Embedded Flow Banken.
Weitere Unterstützung für gewünschte Open Banking-Funktionen entwickeln
Vielleicht haben Sie unseren vorherigen Artikel über die Einführung von Yapily in Österreich gelesen, in dem wir einige der technischen Unterschiede von Embedded Flow diskutiert haben als Authentifizierungsmethode. Aus technischer Build-Perspektive haben wir viel Zeit damit verbracht, unsere API-Integration für eingebettete Flussbanken neu zu gestalten, um sicherzustellen, dass sie für die gesamte Abdeckung geeignet ist, die wir in Deutschland wollten, und gleichzeitig sicherzustellen, dass sie für neue Banken funktioniert, die wir noch nicht hatten rüberkommen.
In unserem Artikel im letzten Jahr haben wir beschrieben, wie deutsche Bankintegrationen immer im API-Standard der Next Gen PSD2 Berlin Group enthalten sind und welche Vielfalt und Breite der API-Standard bietet. Dies bedeutet, dass jede Bank über eine maßgeschneiderte Implementierung verfügt, und die eingebettete Flow-Implementierung jeder Bank ist unterschiedlich. Wir haben wirklich hart daran gearbeitet, den Weg des eingebetteten Datenflusses für Yapily-Kunden zu normalisieren, und wir sind stolz darauf, dass wir nun in unserer deutschen Abdeckung Embedded- und Redirect-Autorisierungsflussbanken nebeneinander anbieten können, wodurch sich unsere Gesamtabdeckung von Verbraucherkonten auf über 90 % erhöht. In unserer gesamten deutschen Abdeckung unterstützen wir sowohl die AIS- als auch die PIS-Funktionalität, was ein Ziel unseres Teams war, basierend auf dem Kundenfeedback, das wir nach der Einführung erhalten haben.
Wachsender Fintech-Markt
Beim Eintritt in den deutschen Markt im vergangenen Jahr haben wir sowohl von bestehenden als auch von potenziellen Kunden erfahren, welche Funktionen und Abdeckung sie benötigen, um erfolgreich zu sein. Als Ergebnis dieses Feedbacks haben wir für viele unserer Institute, darunter Commerzbank, Sparkassen, Volks- & Raiffeisenbanken, standardmäßig Geschäftskonten eingeführt. Darüber hinaus haben wir regelmäßige Zahlungsfunktionen hinzugefügt, um sicherzustellen, dass unsere Kunden alle Zahlungsarten für ihre gesamte Deutschland-Abdeckung zur Verfügung haben, und seit kurzem sind wir dabei, [Massenzahlungen] hinzuzufügen (https://www .yapily.com/blog/open-banking-bulk-payments/) Funktionalität. Massenzahlungen werden insbesondere für Gehaltsabrechnungslösungen und Rechnungsmanagement-/Buchhaltungssoftware nützlich sein.
Was Sie im Auge behalten sollten:
Die Bafin hat kürzlich PSD2-APIs genehmigt, was bedeutet, dass die Verwendung der genehmigten APIs anstelle von Legacy-Schnittstellen wie FinTS obligatorisch wird. Es wird erwartet, dass die Bafin in Kürze weitere APIs genehmigen wird, was die Einführung moderner Open Banking-Infrastruktur beschleunigen wird.
